은퇴 계획을 위한 Target-Date Fund로 포트폴리오를 구축하는 방법

은퇴 계획을 위한 Target-Date Fund로 포트폴리오를 구축하는 방법

 
 
 
 
 
 은퇴 계획과 관련하여 가장 중요한 결정 중 하나는 돈을 투자하는 방법입니다. 많은 투자자들에게 인기 있는 옵션은 타겟데이트 펀드를 사용하는 것입니다. 이 펀드는 은퇴 날짜가 가까워짐에 따라 자산 배분을 자동으로 조정하도록 설계되어 많은 투자자에게 유지 관리 비용이 적게 드는 옵션입니다. 이번 블로그 포스트에서는 노후준비를 위한 타겟데이트 펀드로 포트폴리오를 구축하는 방법에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
 
 
 
 
 

타겟데이트 펀드란?

 
 타깃데이트 펀드는 퇴직일이 가까워지면 자동으로 자산배분을 조정하도록 설계된 뮤추얼펀드입다. 일반적으로 주식, 채권 및 현금 등가물을 혼합하여 투자하며 자산 배분은 목표 은퇴 날짜가 다가옴에 따라 더욱 보수적으로 이루어집니다.
 
 예를 들어, 2050년에 은퇴할 예정인 사람을 위해 설계된 타겟 데이트 펀드는 투자자가 젊을 때 주식 및 기타 성장 지향적인 투자에 더 많이 할당될 수 있습니다.
 
 
 

Target-Date 펀드로 포트폴리오를 구축하는 방법

 
타겟 데이트 펀드로 포트폴리오를 구축하는 것은 비교적 간단합니다. 따라야 할 단계는 다음과 같습니다.
 

• 은퇴 날짜 결정: 첫 번째 단계는 은퇴 계획을 결정하는 것입니다. 이렇게 하면 은퇴 목표에 맞는 목표 날짜 펀드를 선택하는 데 도움이 됩니다.
• 목표일자 펀드 선택 : 퇴직일이 정해지면 목표일자가 퇴직일과 가까운 목표일자 펀드를 선택하십시오. 비용 비율이 낮고 실적이 탄탄한 펀드를 찾으십시오.
• 위험 허용 범위 고려: 목표 날짜 펀드는 은퇴 날짜를 기준으로 자산 배분을 자동으로 조정하도록 설계되었지만 위험 허용 범위와 일치하지 않을 수 있습니다. 목표 날짜 펀드의 할당보다 더 위험 회피적이거나 더 높은 위험 허용 범위를 가진 경우 목표에 더 잘 맞도록 할당을 조정해야 할 수 있습니다.
• 포트폴리오 모니터링: 목표 날짜 펀드는 유지 관리가 적은 투자 옵션으로 설계되었지만 포트폴리오를 정기적으로 모니터링하는 것이 여전히 중요합니다. 포트폴리오가 여전히 목표 및 위험 허용 범위와 일치하는지 확인하기 위해 적어도 1년에 한 번 포트폴리오를 검토해야 합니다.

 
 

타겟데이트 펀드의 장점

 
퇴직 계획을 위해 목표 날짜 펀드를 사용하면 다음과 같은 몇 가지 이점이 있습니다.
 

• 낮은 유지비: Target-date 펀드는 낮은 유지비 투자 옵션으로 설계되었습니다. 펀드를 선택하면 자산 배분이 자동으로 조정되므로 포트폴리오 재조정에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
• 다양화: Target-date 펀드는 일반적으로 주식, 채권 및 현금 등가물에 투자하여 포트폴리오를 다양화하고 전반적인 위험을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 전문적인 관리: Target-date 펀드는 투자 전문가가 관리하므로 포트폴리오를 구축하기 위해 광범위한 투자 지식이 필요하지 않습니다.

 

타겟데이트 펀드의 단점

 
목표 날짜 자금을 사용하는 데에는 다음과 같은 몇 가지 단점이 있습니다.
 

• 제한된 맞춤화: 목표 날짜 펀드는 하나의 크기에 맞는 솔루션으로 설계되었으므로 정확한 필요에 맞게 포트폴리오를 맞춤화하지 못할 수 있습니다.
• 수수료: 타겟 데이트 펀드는 일반적으로 인덱스 펀드나 ETF보다 수수료가 높기 때문에 시간이 지남에 따라 전체 수익을 잠식할 수 있습니다.
• 시장 위험: 목표 날짜 펀드는 은퇴가 가까워짐에 따라 전반적인 위험을 줄이도록 설계되었지만 여전히 시장 위험에 노출되어 있습니다. 시장이 상당한 침체를 경험하면 타겟 데이트 펀드의 가치도 하락할 수 있습니다.

 
 

결론

 
 이 블로그 게시물에 설명된 단계를 따르면 은퇴 목표 및 위험 허용 범위에 맞는 타겟 데이트 펀드로 포트폴리오를 구축할 수 있습니다. 타겟 데이트 펀드는 은퇴 계획을 위한 하나의 옵션일 뿐이며 투자 결정을 내리기 전에 모든 옵션을 조사하고 고려하는 것이 중요합니다.
 
 타겟데이트 펀드 또는 기타 투자 옵션으로 포트폴리오를 구축하는 방법에 대해 확신이 서지 않는 경우 재정 고문과 협력하는 것을 고려하십시오. 이들은 귀하의 고유한 재정 상황 및 목표에 맞는 맞춤형 은퇴 계획을 개발하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
 
 요약하면 은퇴 계획을 위한 타겟 데이트 펀드로 포트폴리오를 구축하는 것은 많은 투자자에게 현명한 선택이 될 수 있습니다. 목표일이 은퇴일과 가까운 펀드를 선택하고 포트폴리오를 정기적으로 모니터링함으로써 목표일 펀드의 이점을 활용하고 은퇴 목표를 달성하기 위해 노력할 수 있습니다.